投资与理财

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今天各大媒体在其醒目位置几乎同时发布了一条新闻《国内多家银行叫停大学生信用卡业务》，原因是大学生没有经济能力，办理信用卡之后又不能很好地发挥其理财的功能，信用卡反而成为了他们挥霍无度的帮凶。

这使得笔者想起了2005年在广州的一段信用卡业务员工作经历。

当时年轻气盛，刚刚毕业就南下淘金了。而且第一份简历就被当地一家大银行接纳，接下来是很正规的面试、复试。一同被录用的大约有一百多人，有和我年龄相仿的，也有三四十岁的。大家在一栋很气派的大厦的会议室里培训，作为一个应届毕业生能够被这么正规的机构接纳，我感到很自豪。

男男女女几个经理在上面讲：信用卡的用途，信用卡的意向客户，销售信用卡如何与工资挂钩等等，我们很认真地记录。

一个经理在介绍信用卡的意向客户的时候，说大学生是很重要的一部分客户源，他们年轻容易接受新生事物，而且没有什么社会经验，基本上你我们讲什么他们就信什么……

在培训间隙我问了经理，我们这样铺天盖地地发卡，有一天会不会饱和啊？她很有信心地回答，这你不用担心，学生这个客户源是更新很快的，如果我们在座的各位能把广州大学城里每年入学的新生都能争取一部分过来，我们的业绩就很不得了了……

在培训中我还了解到，客户办理了一张信用卡，但是如果他从来不用它消费那么这就是一张睡眠卡，而一张睡眠卡是对我们来讲是不算业绩的。也就是说，哪怕我一个月推销了1000张信用卡出去，但如果一张都没有开卡消费，那么我这个月只能拿底薪。

因此，在销售出信用卡之后，我们会千方百计地给客户打电话，想尽办法让她刷卡消费，这样我们才会有业绩。

在办卡过程中，我们发现老年人基本上对于信用卡无动于衷，三四十岁的人杂七杂八的问题最多，且令人恼火地是，一番盘问之后他们只是那份资料了事。

而刚参加工作的小白领和大学生成了我们的大部分客户。这些小白领们收入不高，很多时候需要拆东墙补西墙，因此对于信用卡很认同。一听见可以透支3000、5000元的就高兴的了不得。而大学生们涉世未深更好骗，很容易被我们蛊惑和煽动，每次到大学城做活动，有些时候只要说动一个，她就会拉着一个宿舍的甚至整个班的同学过来成群结队地来办卡。尤其在新生入学的时候非常热闹，我们甚至可以利用这个时候开宣讲会。

而大家在办卡的时候都头脑发热，只看到了上面的种种优惠，什么年费，现金透支，还款期限，还款条件等等根本就没时间看，因为社会经验不足，甚至压根就没这点儿意识，当然我们也是绝对不会提的。

当时我毕业没多久，开始认为进了银行的工作既体面又干净，可干了没多久才发现这只是个金融沾不上多大边儿的的普通销售工作，情绪就一落千丈。而且我“忽悠” 的能力比较差，而且看见那么多学生都办卡总担心他们一旦欠了钱怎么还，所以有些畏首畏尾，做了一个月就自动离职了。但却亲见了同行的一位大姐说动天花乱坠的口才：

什么一卡在手走神州，逛街消费不用愁。什么刷卡消费是时尚，无论吃饭、逛街当你该掏钱的时候把信用卡往上一递，那些势力的店铺服务人员就会恭恭敬敬地引领你去结账。什么多用多积分定期有抽奖等等，信用卡在她的嘴里基本上成了无所不能的万金油。

可是大学生们头脑发热办卡、刷卡的时候忽略了一个问题，羊毛处在羊身上，你如果你包里没钱（没有就是没有，这个可以有不了），那么卡里的钱即使透支得再多也不是你的，港台剧里有句经典台词：出来混迟早是要还的……

当时我们的总经理，因为在大连销售信用卡业绩突出才调任到广州，并且在大厦里面装修了整整两层作为我们这些信用卡业务员的办公区，我们第一批一百多人只占用了一小部分，不知道现在现在那栋位于越秀区的大厦中间两层里面是不是已经坐满了人……